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中国银行业是否真的存在暴利
发布日期:2019-12-03 浏览次数:230
得益于中国经济的高速增长,中国银行业可以说正处于一个快速的发展期。从行业梯队上来讲大概可以分三个部分。第一梯队是五大国有商行,中农工建交,其主要客户是大型国企及外资,优势是产品线广,网点多,服务性强;第二梯队是股份制商业银行,例如招商银行、民生银行,优势是市场化程度高,灵活,主要客户是国企、外资、民营企业,客户级别比起五大行要降一个梯度;第三梯队是城市性或者地区性商业银行,例如南京银行、宁波银行、深圳发展银行,这些银行利用自己区域性股东和细分市场服务的优势,在各自的区域内建立了一定的知名度和品牌影响力,比如南京银行的股东背景就是江苏的政府机构及大型企业,深发展的拳头服务就是供应链金融。不考虑外资,这三个部分基本构成了我国银行业的竞争体系,也体现了我国国民经济全国和各地区的发展情况。就全国布局来讲,东南沿海地区银行的网点分布,利润占比,产品创新都要大大高于内地。由于国际上的金融大鳄们对各国的经济活动有投机行为,大的投机会对本国的金融稳定及国家安全产生重大影响,比如97年的东南亚及香港金融危机,更早的英国英镑危机,都使主权国家认识到金融稳定性的重要。97年中央政府助力香港平定索罗斯等金融炒家掀起的金融危机,使我国政府更加意识到国家金融安全的重要。之后推动了一系列的金融改革,包括成立四大资产管理公司对四大银行坏账资产进行剥离,国有银行上市,推动市场化进程,成立中央汇金公司对全国国有金融机构进行统一投资和管理。在行政主导下的金融业,市场化程度依然较低,国有金融机构内部效率不高,行政色彩过于浓厚。中国银行业虽然门户很多,但股东背景大多带有国家性质。所以中国银行业是一个高度国家垄断的行业,资源配置受国家意识控制。所以,我国的银行业国民经济构成度并不高,竞争主体并不多元化。如果把银行比喻成游戏中的补血法师,当国民经济流通(战士)需要帮助时,法师就注入能量让战士能够继续作战的话,我们的法师显然偏好性太强了。具体表现为我国的民营经济得不到有利的金融支持,只能去借高利贷。江浙一带出现了这类的情况。不考虑全能银行综合经营,只考察纯粹商业银行的情况下,银行的收益主要来自于两个部分。一是利差收入,就是储户存钱,银行给利息,银行放贷,银行收利息的余额,中国银行业的这个利差值在全球范围内来讲,处于中间的水平。另一部分银行收入是来自于代理各种金融机构的产品所形成的中间业务收入,比如卖基金、卖保险等等的收益。各大银行都是“以考核为中心”而不是“以客户为中心”,为了考核的指标,银行会创造种类繁多的收费项目来向客户收费。收进银行的都叫中间业务收入。这也是最近银监会整顿乱收费的原因。我国的金融行业还处在比较初级的阶段,与欧美银行业几百年的历史相比,我国银行业不论是在自身建设还是银行业所处的政治经济环境中均存在很大差距。建议大家在看待问题的时候,要看到外资银行好的地方,我们自身去学习改进,随着我国经济的成长逐步发展和完善,随着我国政治体制改革的不断深入,而建立起更高阶段的市场经济规则。

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